Geld regiert die Welt. Regieren Sie mit, wenn Sie Spar- und Anlageentscheidungen treffen – Nachhaltige und ethisch korrekte Geldanlagen

Um Ihnen das Thema der nachhaltigen, sozialen und ethischen Geldanlage etwas näher zu bringen, berichten wir vom Sustainability Congress, der am 5. September in Bonn stattfand.

Klimawandel und Nachhaltigkeit, beide sind wohl Themen, die uns noch lange begleiten werden. Dabei wird das eine Thema (Klimawandel) sehr schnell seine Auswirkungen zeigen können, während wir alle und unsere Gesellschaft mit dem anderen (Nachhaltigkeit) noch nicht unbedingt so fürchterlich weit sind.

Ein bedeutsamer Sektor hat allerdings reagiert und stellt inzwischen umfassende Angebote bereit, die die Themen Nachhaltigkeit und Klimawandels  nicht nur berücksichtigen, sondern hier auch positive Auswirkungen haben werden (Impact Investing): Die Finanzwelt.

In der Eröffnungsrede fasste dies der ehemalige Bundesumweltminister und Vizekanzler Sigmar Gabriel treffend zusammen (sinngemäß:) Continue reading „Geld regiert die Welt. Regieren Sie mit, wenn Sie Spar- und Anlageentscheidungen treffen – Nachhaltige und ethisch korrekte Geldanlagen“

Brexit und eine der beliebtesten Anlageklassen

Offene Immobilien Fonds erfreuen sich immer wieder hoher Mittelzuflüsse. Bei Privatanlegern sind diese Investmentfonds häufig sehr beliebt. Im Vergleich zu den meist Nullzinsen bei Tagesgeldanlagen und Sparkonten werden hier immerhin in der Regel  Renditen von 2,5% und mehr erwirtschaftet (bei einzelnen Fonds kann es übrigens auch deutlich über 2,5% hinausgehen). Zudem versprechen aus Sicht vieler Privatanleger Anlagen im Immobilienbereich eine gewisse Stabilität.

Wenn über Offene Immobilienfonds berichtet wird, steht allerdings selten im Vordergrund, dass sich dieser Anlageform in vielerlei Hinsicht leichter verstehen lässt, als zum Beispiel Anlagen in Aktienfonds, Mischfonds und Rentenfonds. Continue reading „Brexit und eine der beliebtesten Anlageklassen“

Kann das gut gehen: Gesetzliches Verbot vor Negativzinsen?

Der CSU Chef Söder hat die Vorlage gegeben, nun ist unserer Finanzminister gefolgt. Worum es geht? Per Gesetz soll beschlossen werden, dass es den Banken und Sparkassen verboten werden soll auf Guthabenkonten und für Tagesgelder Negativzinsen zu vereinbaren. Nach ersten Überlegungen soll dies für Guthaben bis 100.000 € gelten.

Als Volkswirt, der durchaus noch Vorteile in einer (sozialen und hoffentlich bald klimaneutralen) Marktwirtschaft sieht – jedenfalls gegenüber einer reinen Planwirtschaft – bin ich natürlich zunächst skeptisch.

Als jemand, der in Bezug auf unser Finanzsystem, gerne etwas ironisch wird, war ich natürlich begeistert, ob dieses Vorstoßes von Söder. Spontan fiel mir da ein: Continue reading „Kann das gut gehen: Gesetzliches Verbot vor Negativzinsen?“

Sparer sollten auch mal auf Historiker hören

Ich lese relativ wenig auf Papier gedruckte  Zeitungen, dazu gehört die Wochenzeitschrift  „Die Zeit“. Wie es so ist, sammelt man die Zeitungen, weil da doch einige interessante Artikel waren, auf die man vielleicht noch einmal zurückkommen möchte. Irgendwann wird aber doch entsorgt. Allerdings fand ich ein für Sparer und Anleger wichtiges Zitat aus einem Interview mit dem Historiker Niall Ferguson, was ich Ihnen nicht vorenthalten möchte:

„Die Aufgabe eines Historikers ist es, daran zu erinnern, dass Geschichte nicht linear verläuft und das Fortschritt nicht unaufhaltsam ist.“ (1)

Ferguson lehrt zur Zeit an der Harvard Universität und gehört  zu den bekanntesten Geschichtswissenschaftlern unserer Zeit. Auch wenn nicht alle Aussagen von Niall Ferguson unumstritten, scheint diese Aussage doch sehr einleuchtend, fast sogar trivial. Weshalb ist es dann ein Grund, dieses Zitat zum Anlass zu nehmen, um einen Blogbeitrag zu schreiben?

Wir sollten uns daran erinnern, dass alles, was mit dem Finanzsystem und damit mit den Themen Sparen und Anlegen immer auch ein Teil der Geschichte ist. Und wenn, Continue reading „Sparer sollten auch mal auf Historiker hören“

Mit Aktien kann man immer Geld verdienen, ist das so?

Wir haben zwar den Begriff Aktien gewählt, betrachten aber im folgende die Anlageform für Aktien, die die überwiegende Zahl der Aktienanleger wählen, also Aktieninvestmentfonds.

„Immer“ ist hier das zentrale Wort. Aktien können tatsächlich hohe Renditen erbringen, die Kehrseite sind die möglichen Verluste. Und in einem solchen Fall müssen zuweilen viele Jahre vergehen, bis Sie plötzliche Verluste wieder hereingeholt haben. Nur auf Aktien zu setzen, wäre besonders fatal, wenn Sie in den Verlustphasen Geld benötigen. Dann realisieren Sie tatsächlich Verluste und Sie können nicht von der langfristigen Überlegenheit einer Aktienanlage profitieren. Bevor Sie also den Auguren Glauben schenken, die behaupten, dass eine Anlage in Aktien immer vorteilhaft sei, sollten Sie die folgenden Zahlen betrachten. Continue reading „Mit Aktien kann man immer Geld verdienen, ist das so?“

Ein Investmentfrühstück und das ewige (aber viel zu wenig beachtete) Thema: Prognosen zur Geldanlage und Veränderungen von Mustern

Die Warburg Bank lieferte lange Zeit die besten Langfristprognosen zur Entwicklung der Konjunktur (1). Und dies ist sehr wohl von Bedeutung für Sparer und Anleger. Wenn dann noch der CIO  der Bank auf einem kleinen Investmentfondsfrühstück anwesend war, habe ich gern die Einladung zu diesem Investmentfrühstück wahrgenommen. Es hat sich gelohnt, nicht nur wegen des Frühstücks, mehr noch wegen der Information … ach ja und auch weil mir eine nun schon fast 10 Jahre alte Veröffentlichung von uns – FORAIM – in Erinnerung kam. Aber lesen Sie selbst … Continue reading „Ein Investmentfrühstück und das ewige (aber viel zu wenig beachtete) Thema: Prognosen zur Geldanlage und Veränderungen von Mustern“

Story-Telling, gut gemeint, unvermeidlich aber mit ernüchterndem Ergebnis

Vorweg: Der Begriff „Story-Telling“ ist hier keineswegs despektierlich gewählt. Es soll auch keine Assoziation von „Geschichte erzählen“ zu „Märchen erzählen“ geweckt werden. Man kann und sollte eine „Geschichte“ auch anhand von Fakten erzählen. „Story Telling“ wird nur plakativ genutzt, um einen Gegensatz zu einer stark „zahlenuntermauerten“ Beratung zu bilden. Ach ja, und wenn hier über Investmentfonds geschrieben wird, so stellt dies bezogen auf den Kauf, Verkauf oder Halten von Investmentfonds keine Beratung dar. Bitte beachten Sie: Auch Investmentfonds sind mit Risiken verbunden und auch hier kann ein Totalverlust nie ausgeschlossen werden. Und auch dieser Hinweis sollte eigentlich bekannt sein: Vergangene Ergebnisse sind keine verlässlichen Indikatoren für zukünftige Wertentwicklungen dar. Wenn hier also Fonds angesprochen werden, die in der Vergangenheit gute und auch schlechtere Ergebnisse hatten, so kann dies sich also in Zukunft anders darstellen. Nun aber zum eigentlichen Beitrag:

Vielleicht ist es Ihnen auch schon einmal aufgefallen. Sie interessieren sich für eine relativ neu auf den Markt gekommene Möglichkeit einer vergleichbaren sicheren und dennoch lukrativen Geldanlage.

Leider ist aber dieses Angebot aufgrund der hohen Nachfrage begrenzt und wird immer nur in bestimmten Kontingenten angeboten. Weil es sich aber hierbei um einen neuen Investmentfonds handelt, der erst einige Monate am Markt ist, möchten Sie sich über die bisherige Wertentwicklung informieren.

Geht aber nicht! Continue reading „Story-Telling, gut gemeint, unvermeidlich aber mit ernüchterndem Ergebnis“

Ihre privaten Versicherungen: Schluss mit „über einen Kamm scheren“

An dieser Stelle einmal einige kurze Gedanken zum Wandel der Angebote im Bereich der privaten Versicherungen.

In vielen Bereichen des täglichen Lebens ist es längst üblich, dass Produkte und Dienstleistungen möglichst genau den Vorstellungen der Konsumenten angepasst werden. Zwar ist es bei Versicherungen nicht so schlimm, wie es zu Beginn der Massenproduktion von Autos war. Henry Ford soll bei der Vorstellung des ersten in Massenproduktion hergestellten Autos seinen Kunden gesagt haben Continue reading „Ihre privaten Versicherungen: Schluss mit „über einen Kamm scheren““

Immobilie als Kapitalanlage- ab 4% Mietrendite wird es interessant

In diesen bewegten Zeiten auf den Finanzmärkten gewinnen Immobilien als Geldanlage natürlich besondere Bedeutung, sowohl zur Sicherung des Vermögens als auch zum Aufbau eines Vermögens. Ein wesentliches Motiv der meisten Anleger, die in Immobilien investieren, ist dabei die Wertbeständigkeit und vielfach auch gegebene Wertsteigerung. Da nehmen viele Privatanleger schon einmal in Kauf, dass die laufende Erträge aus der Immobilie, also die Mieten in Relation zum Kaufpreis häufig gering ausfallen. Wenn man diese Relation von Kaufpreis und Miete betrachtet, spricht man von Mietrendite Continue reading „Immobilie als Kapitalanlage- ab 4% Mietrendite wird es interessant“

So sichern Sie sich für die Zukunft den Zugang zu unterschiedlichen privaten Kranken-Zusatzversicherungen

Manchmal sind wir Menschen seltsam. So werden Diebstahlversicherungen für das Fahrrad oder Vollkasko-Versicherungen für das Auto abgeschlossen, damit im Falle eines Falles schnell ein neues Rad oder Auto gekauft werden kann. Zugleich weiß jeder, dass man eine solche Versicherung nur abschließen kann, bevor der Schaden eingetreten ist.

Nur wenige entscheiden sich aber frühzeitig für den Abschluss einer ergänzenden privaten Krankenversicherung. Aber ist es nicht genauso wichtig, im Falle einer Krankheit alles für ein schnelles Genesen zu unternehmen, wie im Falle eines Fahrraddiebstahls schnell wieder mit einem neuen Rad fahren zu können, weil die Versicherung den Kaufpreis dafür erstattet? Continue reading „So sichern Sie sich für die Zukunft den Zugang zu unterschiedlichen privaten Kranken-Zusatzversicherungen“